金融业信用风险集中暴露，凤凰金融构建智能风控体系抵御风险发生

近年来看,中国经济经过结构性调整,步入了新常态,同时金融界也发生了翻天覆地的变化。银行中的不良资产持续增长,信用风险集中暴露,迫切需要加强资产管控。根据银保监会的数据,截至2020年6月末,商业银行不良贷款余额2.74万亿元,较上季度末增加1243亿元;不良贷款率1.94%,较上季度末增加0.03个百分点,继续维持上升态势。

有效控制信用风险,减少不良贷款,成为目前银行急需解决的问题。在这一问题上,综合性智能金融服务平台凤凰金融经验丰富,凤凰金融自成立之初便打造了一套完整的大数据智能风控体系,以实现资产的有效管理,规避风险,减少资产损失。

一直以来,凤凰金融借助凤凰卫视集团的全球资源和渠道布局,与海内外优质资产管理机构达成战略合作关系,合作机构多为国有独资或控股企业、控股股东为上市公司的企业、外资金融企业独资或控股企业,或已获得大型投资基金或机构注资的企业,逐步赢得了业界的普遍信任。

根据公开资料,凤凰金融的核心团队成员均来自国内外知名金融机构及金融科技企业,并担任多年重要管理职位,金融从业经验非常丰富。与此同时,凤凰金融技术团队的成员也多来自阿里、京东、谷歌、亚马逊等国内外知名科技公司,对行业前沿的信息科学技术有非常透彻的研究,技术实力强劲。

在这支核心团队的带领下,凤凰金融旗下普惠金融平台凤凰智信,打造了一套完善的信贷风控流程,以针对借贷人群的用户画像为起点,通过数据挖掘与分析,描绘借贷用户的行为习惯、风险特征等指标;同时,将贷款申请流程中的贷前风控、贷中预警、贷后修复等各环节与信贷业务经验、大数据智能分析手段进行充分融合,构建了完整的全流程风险防控体系。

在贷前风控环节,凤凰智信运用人工智能风控引擎,将业务理解与数据驱动相结合,通过对客户的多维信息进行深入挖掘,构建立体的智能风险评估体系;同时,通过大数据挖掘对欺诈进行监控、收集、分析,及时识别潜在的欺诈风险,对借款客户进行信用评估,并合理匹配信贷产品。

在贷中预警环节,凤凰金融通过建立监控报表体系、构建行为评级模型等方式,实时跟进还款数据走势,实时同步借款人在申请借款之后新增的各类不良信用记录、资产变更等信息,并通过关系图谱、客户回访等方式发掘客户潜在风险,达到及时规避风险、减少资金损失的目的。

在贷后管理环节,凤凰智信则结合客户信息、账龄信息、额度费率信息及客户行为表现信息等搭建贷后模型,对不同逾期程度的用户采取不同的策略,通过效果不断优化贷后修复模型、调整相关策略,从而更好地解决坏账隐患,降低损失。

截止目前,凤凰金融在科技创新的风口之下已得到千万用户的青睐,累计成交额突破1050亿元,累计为用户赚取收益超57亿元,并相继获得"中国年度数字化财富管理服务"、"最佳金融科技创新奖-优秀互联网财富管理平台"等行业大奖。未来,凤凰金融将持续在数字化财富管理方面发力,最大程度上提升用户体验,保障用户收益和资产安全。