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巨峰创新，互联网投资理财领军品牌

发布时间：2021-01-05 16:04 来源：中国财经资讯编辑：庄生

投资规划是投资者在分析投资需求和投资目标的基础上,根据当前投资环境制定资产配置策略,开展具体的投资,并对阶段性投资目标进行评价的一个过程。如果未能实现既定的投资目标,则须对先前的资产配置做出适当调整,并执行调整后的资产配置策略。

下面小编就来跟大家讲讲投资理财的具体步骤。

确定投资目标

确定投资目标是投资规划的起点,合理的目标对一个投资规划的成功起到至关重要的作用。一般来说,投资者的资产状况、资金性质、风险偏好等对投资目标都有深刻的影响,只有对此进行透彻分析,才能确定具体的、合理的、切合实际的投资目标。

资产配置

资产配置是整个投资规划中的核心环节,对具体投资实施起到指导的作用。资产配置的对象主要分为货币类资产、债券类资产、股权类资产、金融衍生工具以及其它。

一般来说,至少要熟悉其中的三种,才能比较自如地配置资产组合。如果投资者本人不是特别熟悉,建议找理财师或者投资达人帮助。资产配置的核心是根据投资目标,结合投资环境,根据投资标的的预期收益率,在收益和风险之间进行平衡,确定对各项资产投资的权重。

在拟定各种资产的投资权重时,如果投资者的风险偏好是保守型,可先考虑风险后考虑收益;如果投资者是进取型的,则可先考虑收益后考虑风险。资产配置可借用计算公式进行较精确的计算,也可根据投资者的偏好,进行粗略的比例划分。

投资环境分析

任何投资都离不开具体的投资环境,脱离投资所处的环境谈投资,如同空中楼阁,终究会被现实所抛弃。投资环境包括当前的和未来的,以二级市场的股票交易为例,需要做宏观环境分析、行业分析和微观分析。

投资实施

资产配置解决的是投资规划的战略性问题,投资实施则是具体执行方式,是投资规划中的战术性问题。投资实施解决的是在什么时间、运用多少资金、投资何种具体理财工具及何时退出等这一系列问题。

在投资实施的过程中,要主要关注资产的总量变化和与各类资产相关的环境变化,以此来对投资活动做出适当调整。投资实施的关键是合理控制投资工具的交易时间、交易频率、交易规模和交易成本。

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