停息挂账协商步骤技巧 附资料大全

信用卡慢慢变成了我们生活中不可或缺的一部分，给人们带来了很多便利，人们已经习惯了有信用卡的生活。当然也是因为信用卡的普及，让更多人生活在负债之中，尤其是疫情过后，逾期情况更加严重，信用卡逾期率大幅度上升。负债人每天面临催收的骚扰，甚至还有坐牢的风险！

《商业银行监督管理办法》第七十条规定：

在特殊情况下，经确认信用卡债务金额超过持卡人还款能力，持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性分期付款协议的最长期限不得超过5年。双方达成协议并签订分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对持卡人的收款，除非持卡人未履行分期还款协议。如果达成口头还款协议，开证行必须保留记录材料。记录材料的保存期限至少应至欠款结清之日止。“协商分期”是没有办法的办法，如果你还有一点偿付能力，尽量不要选择这种方法。如果实在是没有办法了，相比与“逾期”、“信用污点”和“坏账”来说，这种方法确实更好。

根据商业银行信用卡业务监督管理办法第70条的规定，满足以下四点的可以申请办理停息挂账。

条件一，还款人有还款的意愿。

条件而，持卡人有分期还款的能力。

条件三，持卡人的账单已经发生逾期，并且无法一次性偿还。

条件四，持卡人想回归正常的生活，停止电话催缴不想被执行。

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我们缕一缕协商的步骤。

一，致电发卡行客服，卡片背面的，度娘出来的不一定准，查询当前的欠款本金与本金外的其他费用，记下来并且心算自己能接受分多少期，并告知对方需要做协商还款，让协商部门电话联系自己，期数都先提60期，才有讨价还价或者坚持的余地。

二，接到银行回复电话，说明自己目前的特殊情况，比如家人重疾、疫情导致失业、公司倒闭等等合理的理由，告知对方根据商业银行信用卡业务监督管理办法第七十条规定，自己想和银行提出个性化还款申请。如果对方管你要相关证明的，记得做好录音并提供证明材料。

三，在对方同意协商分期后，要问对方，你的方案是否代表银行，同时记得录音，并且挂完电话后再次致电全国客服确认协商结果是否有效。特别注意，逾期三个月以上的持卡人接到的电话可能是催收打来的，不要随便先给钱。因为催收为了尽可能从负债者身上拿到钱，会做虚假承诺。不是不让催，不是不还款，而是不要让催收打乱自己可行的还款计划，还要还的明明白白。

四，确定好还款方案后，开始正式还款。大部分银行不需要书面签订协议，以录音为准。少数机构需要网传协议或者线下当面签订，总之按照客服说的去做就可以了，别再二次逾期了。

协商前做好规划，有一个完整的思路：

1、要明确知道自己的信用卡的使用情况，哪张信用卡逾期，逾期金额多少逾期时间多久；

2、每月的固定收入是多少，能还多少，分多少期等；

3、分析自己先换哪家银行是最有力，大概可以分到多少期是有能力偿还的；提前和银行说明情况先还本金。